Skuldir og niðurfelling.

Mikið er rætt um niðurfellingu skulda og hvort það er hægt eða ekki.  Mín hugmynd  er að ríkið ætti að ráða til sín  ca 150 manns og setja upp ráðgjafastofu.  Fólk sem hefur misst vinnu sína í bönkum og tengdum stofnunum ættu að hafa eihverja þekkingu á þessu sviði.  Þessi ráðgjafastofa fer yfir skuldir einstaklinga og kannar hvort það er raunverulega hægt að bjarga einhverju eða ekki. Með þessu væri hægt að kortleggja skuldastöðuna nokkuð hratt. Það er mín tilfining að það sé ekki eins stór hópur og af er látið sem er í virkilegum vandræðum.  Hægt væri að setja viðmiðunnarreglur sem þessi ráðgjafastofa fer eftir t.d. taka stöuna eins og hún var í septenber á síðasta ári, þeir eistaklingar sem voru komnir í verulega vond mál á þessum tíma vegna offjárfestinga verða að súpa seiðið af því. Þeir einstaklingar sem voru í þokkalegum málum verður boðin aðstoð, t.d. með niðurfellingu skulda að einhverju marki, lengingu lána og eða frystingu í einhvern tíma. Einnig væri hægt að setja lög sem banna lögtak  í íbúðarhúsnæði vegna bílalána eða bílasamninga. Þau fyrirtæki sem hafa lánað vegna bifreiðakaupa einstaklinga eru með veð í bifreiðinni og verða þá að ganga að því veði,  það gertur varla verið ásættanlegt að þeir seu bæði með belti og axlabönd ásamt kaskotryggingu. Báðir aðilar þurfa að taka eihverja áhættu.  Talað er um að niðurfelling skulda sé óraunhæf og spurt er hver eigi að borga.

Bankar geta fellt niður hluta skula hjá einstaklingum allveg eins og hjá fyrirtækjum, á hverjum degi eru feldar niður skuldir vegna fyrirtækja og er það þá kallað afskriftir í bankanum, enda eru þeir með sjóði sem eiga að standa undir þessum kostnaði.  Bankar sem lána til húsnæðiskaupa taka veð í eigninni og telja sig örugga með það, þeir taka litla áhættu enda með greiningadeild sem telur að það sé óhætt að lána til íbúðakaupa, ef greiningadeildin hefur rankt fyrir sér er það bankinn sem þarf að taka það á sig en ekki einstaklingurinn. Ef greiningadeild bankans metur það svo að allar eignir hækki um 10% á ári, lána þeir samkvæmt því, ef markaðsverð hrynur geta lánin ekki farið yfir markaðsverð eignarinnar.

Kv Bragi Sig.

 

Athugasemdir

[Offari, 4.2.2009 kl. 00:10]

ef markaðsverð hrynur geta lánin ekki farið yfir markaðsverð eignarinnar.

Málið er að markaðsverðir lækkar ekki vegna ofveðsetningar. Löng stöðvun á fasteignaverði getur allt eins endað með algjöru hruni því það er vitað að verð muni lækka og markaðurinn fer ekki aftur af stað fyrr en menn telja að botninum sé náð.

Vonandi er það rétt hjá þér að vandamálið sé ekki eins stórt og talið er, en því miður held ég að vandamáli sé stærra.

[Bragi Sigurðsson, 4.2.2009 kl. 16:07]

Í mínum vinnuhóp var oft spáð í það ef verð á fsteignum myndi lækka, hvað gerist þá. Ég hef eins og margir aðrir verið að vinna á byggingamarkaðinum og við töldum að íbúðaverð myndi lækka og að bankarnir væru að lána of mikið.

[Þórarinn M Friðgeirsson, 5.2.2009 kl. 17:56]

Nú er kallinn orðinn djúpur, fasteignaverð lækkar ekki meðan eina salan eru skipti á íbúðum eða þinglýsingar eigna á maka til að bjarga sér fyrir horn og allra hagur að hafa verðið nógu hátt, venjuleg fasteignasala bein og óbrengluð er ekki til í dag og verður ekki næsta árið og á meðan sjáum við ekki beina lækkun alveg klárt.. kv. Tóti